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梁昌海:P2P理财,当你无力辨别,请你暂时离开

来源:果儿金融 2018-05-28 15:56:33

P2P在国内经历了十年的野蛮生长,早在2016年8月24日,国家多部委研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确要求2017年8月24日为备案验收截止日,因种种原因,最终政策在备案时间上放水至2018年6月30日。也就...

P2P在国内经历了十年的野蛮生长,早在2016年8月24日,国家多部委研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确要求2017年8月24日为备案验收截止日,因种种原因,最终政策在备案时间上放水至2018年6月30日。也就是说今年6月底将迎来合规验收,而此时正是各家平台的备案冲刺阶段,当然,更是一些无法合规备案平台最后一波加速收割的黄金期。

作为资深从业者,不得不再次严重警告那些自身无力辨别的投资人,此时你必须离场三个月,待七月后再观察进场吧。

金融交易本身具备天然的隐蔽性和滞后性,很多问题平台之所以迟迟不被发现,不仅仅在因为其在包装上华丽,且让更多人深信不疑的是实际经营中能长期按时兑付本金和利息,迷惑了大多没有辨别真实优质平台能力的投资人。

大限将至,狐狸终将露出尾巴,投资人要想不被动,只有主动提前离场。鉴于当时政策要求2017年8月合规备案,我在2016年9月份就曾经写过一篇文章《P2P投友们 这次该是你们 “跑路”的时候了 》大家可以作为参考。

我从业网贷行业多年,实际交流中80%以上的理财人不懂P2P,说白了就是对P2P平台没有辨别能力,更多的是信任的亲朋好友相互介绍或道听途说,当然,还有部分是被各种活动利诱邀约将信将疑后参与的,逐步信任平台后大举杀入的。部分人一但进入后的架势不亚于找到真爱,大有忠贞不渝的节奏,从而盲目自信,忽略了平台真实的健康情况,最终血本无归。

都说可怜之人必有可恨之处,但是仅仅享受10%左右的年利率血本无归的确说不上投资人因为贪婪而可恨,只能说明他们的辨别能力缺失。像“钱宝”这样的平台(当然,钱宝不属于P2P)给出50%以上高利率的仍有人参与,我们只能说参与者的确可恨,他们的贪婪到了令人发指的地步了,他们的钱被骗不值得同情。从我个人价值取向上说,警察都不应该干预,因为他们太贪婪了,应该愿赌服输才对。

由于备案将至,最近的确有不少人给我电话或微信表示不安,不知道自己理财的平台最终会怎么样,我劝他们如果无法辨别就暂时离开,个别人对此时离开会有三个月利息损失还有点不舍。在此我给大家归纳几个简单的识别方法,虽不能一针见血,但组合起来辨别一定有用。先送大家4个关键字,从这4个关键字中对照自己的理财平台,或许能发现端倪,4个字分别为:“隐”、“吹”、“变”、“霸”。

一、“隐”即欲盖弥彰

1、借款标的项目信息量非常少,关键信息P的让你无法辨认(通常以保护借款人隐私名义),例如身份信息,个别平台P的只剩性别了,房产等借贷他项权也看不出编号,企业经营贷的营业执照更是哪个城市的都看不清了;

2、企业法人代表及实际控制人从不露面,一帮职业经理人在打理;

3、行业第三方平台,如“网贷之家”、“网贷天眼”等平台没有该平台数据。众所周知对接第三方平台等同在第三方平台有个免费宣传推广的阵地,但是需要开放平台数据接口,也就是说第三方平台能采集到平台的真实数据。只有怕真实数据外泄的平台才拒绝加入(加入的未必是好平台,但是不加入的一定是问题平台);

4、在本次合规备案中,该平台释放自身信息披露等合规推进举措进展不积极不充分,避重就轻公布少量不痛不痒的信息。


二、“吹”即扯虎皮当大旗

1、吹嘘背景,是什么国资背景,什么上市系迷惑投资人,其实在全国众多平台中,有实力背景的并没有几个,更多大肆宣传的其实都是牵强附会,即便真有点血缘也是隔着好几代关系。现在市场经济环境下,都是有限责任公司,有很多上市公司自身生存都是个严重问题了,能指望什么?还有就是吹嘘国资背景的,我见过不少国企持有该平台1%的,可全网站透着国企的背景气息,真没有把自己当外人;

2、部分拿来吹的国资主体是产权不清晰的。近几十年中国在改革过程中,的确有很多因为历史原因,改制原因,混改原因,归属原因,破产原因,很多原先的国有企业在工商注册档案里没有调整,被很多中介挖出来后包装出让给民营平台做背书;

3、吹嘘平台被各种PE、VC投资的,数量级也是超级大的,其实很多都是自己在左手倒右手的把戏,自己或朋友在深圳或北上广等发达地区注册公司,然后投资自己,并大肆宣传惑众,这个大家不仅仅要关注工商变更,更重要的是要关注对方的审计报告,公司是否有这笔钱进账。

三、“变”就是提前离场

1、大家重点关注平台的法人代表变更,尤其是近一年内的变更,法人变更很大可能性就是在脱手准备离场的信号;

2、关注高管的频繁变动,部分聪明的高管如果知道平台有问题,会选择提前离场;

3、地址变更,本市范围内变更不足为奇,但是跨市变更,甚至是跨省变更希望引起重视,很多是被当地金融监管部门劝走的。

四、“霸”即霸王条款

平台各种限制“债权转让”,限制债权转让的核心目的就是怕投资人遇到平台负面信息的时候集中转让提现出逃,导致平台坍塌。只要是正常平台都会各种讨好投资人,不会不提供该功能,但凡限制债权转让的平台,大多可以判定为心中有“鬼”;

当然,以上几点不足以覆盖所有问题平台,只是给大家提供一点辨别依据,比如近期部分平台还在大肆做活动提高利率的、各种奖励的,希望大家不要参与,因为年后资产端(借款人)严重匮乏,至今各家平台投资人理财资金严重过剩,导致供大于求,如果这个时候某些平台还是在靠各种高利率或各种红包活动来拉理财人实属不正常,建议立即离开;

P2P是个利国利民的好金融工具,只是在发展过程中被别有用心的人用坏了。从政府层面来说,他让几十年来的民间借贷阳光化了(少去了几年前的打打杀杀,解决了治安问题);从企业角度来说,他让中小微企业及个人快捷且低成本的拿到了应急资金(P2P资金虽比银行高,但是相比民间的高利贷,的确低了很多);再从投资理财人自身来说,安全的P2P平台的确给他们带来了增收跑赢了通胀,让自己的闲散资金没有贬值(资金存在银行和购买银行理财都是在贬值,而P2P是银行理财收益的2倍多,的确是个不错的保值工具)。

文/果儿金融CEO梁昌海  转载请注明出处


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